【導(dǎo)讀】借錢一時(shí)爽，還錢火葬場(chǎng)。當(dāng)代年輕人，有人為了賭球，網(wǎng)貸100萬(wàn);有人甘當(dāng)舔狗，網(wǎng)貸6萬(wàn)維持戀愛(ài);有人網(wǎng)貸15萬(wàn)打賞女主播，沒(méi)錢后慘遭拉黑，今日負(fù)債者聯(lián)盟 豆瓣上有個(gè)叫負(fù)債者聯(lián)盟的小組，里面都是一些有負(fù)債經(jīng)歷的人，從十幾萬(wàn)到上百萬(wàn)不等，雙十一到了，大家切記理性消費(fèi)啊，在自己能力范疇內(nèi)買買買吧! ?

就是一個(gè)不經(jīng)意的瞬間，正在豆瓣上百無(wú)聊賴劃拉著的趙青揚(yáng)，點(diǎn)進(jìn)了“負(fù)債者聯(lián)盟”。趙青揚(yáng)告訴《法人》記者，彼時(shí)她正為一筆網(wǎng)貸憂心忡忡，這次意外的“誤闖”，讓她找到了一種奇異的歸宿感。

▲“負(fù)債者聯(lián)盟”小組首頁(yè)

“負(fù)債者聯(lián)盟”是成立于2019年12月的豆瓣社群，短短不到一年時(shí)間，迅速集聚了八千余人。在這里，幾乎每天都有成員發(fā)帖分享自己的負(fù)債經(jīng)歷、“上岸”經(jīng)驗(yàn)，宣泄、吐槽、自嘲、打氣……

點(diǎn)開(kāi)“負(fù)債者聯(lián)盟”，首先映入眼簾的是小組簡(jiǎn)介：“無(wú)節(jié)制的超前消費(fèi)?遭遇詐騙?失竊?……無(wú)論是什么原因?qū)е履惚成蟼鶆?wù)，都?xì)g迎加入本組打卡還債，慢慢把存款從負(fù)數(shù)變?yōu)檎龜?shù)吧，讓我們一起努力，早日退組!”

隨便打開(kāi)幾篇帖子之后，趙青揚(yáng)緊繃了4年的心弦，突然就有了松弛感。趙青揚(yáng)對(duì)記者說(shuō)，過(guò)去四年，她不敢向任何人傾訴。而在“負(fù)債者聯(lián)盟”小組這個(gè)少有人注意的角落，對(duì)比那些背負(fù)著從幾萬(wàn)到上百萬(wàn)不等債務(wù)的年輕人，她發(fā)覺(jué)自己“道不孤也”。

這個(gè)豆瓣社群只揭示了當(dāng)代年輕人負(fù)債情況的冰山一角。據(jù)尼爾森2019年發(fā)布的《中國(guó)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》顯示，通過(guò)每月待還款金額占月收入的比重(增量/增量)可測(cè)算，中國(guó)年輕人負(fù)債率為41.75%，僅有13.4%的年輕人零負(fù)債。在中國(guó)的年輕人中，總體信貸產(chǎn)品的滲透率已達(dá)到86.6%。2019年匯豐銀行、海爾消費(fèi)金融、融360的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也顯示，90后群體負(fù)債率高達(dá)1850%，以貸養(yǎng)貸用戶占比近三成。

▲尼爾森2019年《中國(guó)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》截圖

過(guò)度消費(fèi)是問(wèn)題出現(xiàn)的主要誘因。而由此引發(fā)的“共債”、“催收與反催收”、“逾期上征信”等問(wèn)題，值得引起監(jiān)管部門、借貸機(jī)構(gòu)與借款人的關(guān)注了。

“貸款消費(fèi)是一個(gè)凝視著你的深淵”

“貸款消費(fèi)是一個(gè)凝視著你的深淵。”靜靜觀望兩個(gè)月后，趙青揚(yáng)在“負(fù)債者聯(lián)盟小組”敲下了這樣一句話。

趙青揚(yáng)今年27歲，2016年第一次接觸到某直播平臺(tái)時(shí)，她稱自己“仿佛看到了一個(gè)全新的世界”。抱著隨便看看的心態(tài)，她點(diǎn)進(jìn)了一個(gè)唱歌直播間，屏幕里的主播立即隆重地說(shuō)了一句“歡迎xxx”，趙青揚(yáng)有點(diǎn)手足無(wú)措。在接下來(lái)的時(shí)間里，她看了兩小時(shí)直播，并學(xué)著其他觀眾充值了500元，全部打賞給了該主播?；叵肫甬?dāng)時(shí)的心態(tài)，趙青揚(yáng)表示：“打賞被感謝的時(shí)候，感覺(jué)自己好像走上了領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)。我覺(jué)得自己很有存在感，很滿足。”

趙青揚(yáng)的打賞之路由此開(kāi)啟。很快，每月8000元的工資已經(jīng)無(wú)法滿足她的消費(fèi)欲望了。她辦理了多張信用卡，僅僅半年時(shí)間就花掉了10萬(wàn)元。“刷完信用卡，我又看到了借唄的廣告。只要完成實(shí)名認(rèn)證，芝麻信用在600以上，幾秒鐘就可以拿到幾千塊。”潘多拉魔盒就此打開(kāi)。

趙青揚(yáng)在借唄、微粒貸、花唄等各個(gè)平臺(tái)借款，頻繁購(gòu)買高額化妝品、電子產(chǎn)品，在月薪已經(jīng)無(wú)法補(bǔ)上各平臺(tái)每月應(yīng)還利息后，又開(kāi)始了“拆東墻補(bǔ)西墻”的生活。等到用光了這幾個(gè)平臺(tái)的額度時(shí)，趙青揚(yáng)已欠下38萬(wàn)元。

最終，趙青揚(yáng)決定向父母坦白。父母忍痛賣了一套房子，再加上向朋友借來(lái)的錢，逐漸幫她還清了欠款。“我媽剛知道這件事的時(shí)候，經(jīng)常晚上偷偷地哭。前段時(shí)間回家，發(fā)現(xiàn)她多了很多白發(fā)，說(shuō)是一夜白頭也不為過(guò)。”

愧疚之情讓趙青揚(yáng)決定痛改前非。

“從現(xiàn)在開(kāi)始，每個(gè)月算好還款金額，注銷所有借貸手段，早日還上朋友的錢。還完后，我要開(kāi)始新的生活。”這是趙青揚(yáng)在今年3月30日寫下的承諾，那天，她借了朋友2.3萬(wàn)，把最后的信用卡欠款全部還清。

而就在還完信用卡的第二天，她忍不住又預(yù)支了60元，用來(lái)吃了頓晚飯。

趙青揚(yáng)的每日記錄似乎說(shuō)明了一切：“4月4日，我看了下信用卡賬單，短短4天內(nèi)，就用了1000元額度。做什么了?吃飯幾十，打車幾十，打游戲幾十……”;“7月19日：我又花錢了，花了一千多”;“7月24日，前一天花了211元，有163元是無(wú)意義支出。”

她絕望地發(fā)現(xiàn)，幾年來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣一旦形成便難以改變。“信用卡和網(wǎng)貸平臺(tái)就在那里，每分每秒都在呼喚著你去用。貸款消費(fèi)的概念真的太可怕了，如影隨形，讓人根本逃不掉。”

超前消費(fèi)、貸款消費(fèi)，已經(jīng)成為趙青揚(yáng)這樣的年輕人負(fù)債的主要原因。艾媒咨詢《2019中國(guó)“90后”消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示，消費(fèi)金融日漸成為中國(guó)“90后”主要的支付方式。滿足超前消費(fèi)是中國(guó)“90后”選擇消費(fèi)金融的主要目的，占比為53.9%。超七成 “90后”會(huì)在未來(lái)保持超前消費(fèi)的消費(fèi)觀。